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　　個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險試點將于5月啟動，老百姓提高晚年生活保障有了新選擇,。很多人關心的是,，個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險怎樣購買?有哪些稅收優(yōu)惠?產(chǎn)品靠譜嗎?記者就此采訪權威部門和業(yè)內人士,，解答公眾關切。

　　投保方便嗎?

　　個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險的意思是,，購買商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的保費支出部分對應的個人所得稅先不繳,，等到領取養(yǎng)老金時再根據(jù)相應的稅率繳稅。

　　中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為,，目前我國養(yǎng)老“三支柱”體系發(fā)展很不平衡,，基本養(yǎng)老保險“一支柱”獨大，第二支柱企業(yè)年金發(fā)展不是很理想,，以商業(yè)養(yǎng)老保險為代表的第三支柱仍是相對短板,，稅收優(yōu)惠政策的推出能提高老百姓的購買積極性。

　　根據(jù)財政部等五部門發(fā)布的《關于開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》,，上海市,、福建省和蘇州工業(yè)園區(qū)先行試點，在試點地區(qū)取得工資薪金,、連續(xù)性勞務報酬所得的個人以及個體工商戶,、個人獨資企業(yè)投資者等納稅人均可投保。

　　從投保流程來看,，納稅人首先需要有一個用于歸集稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險繳費,、收益以及資金領取等的商業(yè)銀行個人專用賬戶。該賬戶封閉運行,，與居民身份證件綁定,，具有唯一性。

　　納稅人可在符合條件的保險公司中自由選擇產(chǎn)品,，買完產(chǎn)品后,，保險公司應開具發(fā)票和保單憑證，中國保險信息技術管理有限責任公司建立的信息平臺出具稅延養(yǎng)老扣除憑證作為扣稅憑據(jù),。納稅人將相關憑證提供給扣繳單位,，扣繳單位按要求辦理稅前扣除有關事項。

　　根據(jù)通知,，納稅人按規(guī)定(退休,、大病等)領取商業(yè)養(yǎng)老金時，由保險公司代扣代繳其應繳的個人所得稅,。

　　優(yōu)惠力度大嗎?

　　根據(jù)通知,，保費扣除限額按照當月工資薪金,、連續(xù)性勞務報酬收入的6%和1000元孰低確定;賬戶資金收益暫不征稅;領取商業(yè)養(yǎng)老金時，25%部分予以免稅,，其余75%部分按照10%的比例稅率計算繳納個人所得稅,。

　　上海一家養(yǎng)老險公司的年金業(yè)務總監(jiān)給記者算了一筆賬，按照我國現(xiàn)行稅法,，如果一位參保人每月應稅收入17000元,，那他每月保費扣除限額為1000元，實施個稅遞延政策后他每月少繳個稅250元,，一年少繳3000元,。

　　買了相關產(chǎn)品后到退休時能領多少養(yǎng)老保險金?

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會也算了一筆賬，假設一位參保人從30歲開始購買個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險,，每月拿出1000元投保,，產(chǎn)品保證收益率是復利3.5%，等60歲退休時,，總共繳納保費36萬元,，但賬戶價值變成了61.8萬元。通過精算,，一個月可以領到2746元,。

　　采訪中，“1000元額度”成為業(yè)內人士關注的焦點,。泰康養(yǎng)老董事長李艷華認為，隨著試點工作推進和人民養(yǎng)老需求提升,，稅延額度可能逐步做調整,，以美國的“個人退休賬戶”為例，其推出時額度為每年1500美元,，經(jīng)過6次調整達到5000美元,，成為美國養(yǎng)老金資產(chǎn)持續(xù)增長的主要來源。

　　資金安全嗎?

　　在上海一家互聯(lián)網(wǎng)科技公司就職的薛玲得到試點消息后非常興奮,，但也表達了疑惑,，“如何查詢投保信息?錢放在養(yǎng)老賬戶里安全嗎?”她的話代表了不少人的心聲。

　　根據(jù)通知,，試點期間的產(chǎn)品開發(fā)要符合“收益穩(wěn)健,、長期鎖定、終身領取,、精算平衡”原則,，滿足參保人對養(yǎng)老賬戶資金安全性、收益性和長期性管理的要求,。

　　“確保資金安全是產(chǎn)品設計的底線,?！敝袊y行保險監(jiān)督管理委員會有關負責人說，“收益穩(wěn)健”就是要確保養(yǎng)老金安全穩(wěn)健增值,，有效防范收益波動風險,，而“長期鎖定”則是要在產(chǎn)品存續(xù)期內，參保人積累形成的養(yǎng)老資金鎖定于養(yǎng)老用途,，使用目的明確,，不得隨意變更。

　　他表示,，中保信平臺將與稅務系統(tǒng),、商業(yè)保險機構和商業(yè)銀行對接，提供賬戶管理,、信息查詢等基礎性服務,，參保人可隨時查詢投保繳費、產(chǎn)品收益,、保險公司收費等信息,，防止銷售誤導。

　　除此之外,，保險公司也將為參保人提供全方位服務支持,。太平人壽表示，將為參保人提供便捷的賬戶查詢和管理服務,，實現(xiàn)高頻次服務項目在線操作,，全國性的服務網(wǎng)絡可同步提供線下運營服務。